|下调业绩标准并提前结束燕子银行理财运营公开什么信号

在市长/市场利率下降、净值波动大的情况下,银行理财产品运营期间经常面临调整。8月14日,《北京商报》记者近日发现,银行理财、中银理财、中原银行、深圳农商行等银行及理财公司纷纷调整了理财产品业绩比较标准。与此同时,随着市长/市场环境的变化,农银理财、新银理财、盛京银行、浦发银行(600000)等也决定停止部分理财产品的早期运营。

对此,分析师指出,近期市场利率变动、权益市场变动将影响理财产品的收益水平和净值变动。降低业绩比较标准有助于引导投资者理性预期和合理决策,有助于减少不满,提前终止业绩不好的理财产品相当于提前停止,也有助于保护投资者的利益。

各种理财产品业绩标准下调了

另外,还有银行理财产品调整业绩比较标准。根据最近的招聘理财公告,8月17日将对招聘理财和金鼎进行为期7个月的1号固定收益类理财计划(以下简称“招聘和金鼎7个月开设1号”)第4个投资周期绩效比较标准的调整,调整后的绩效比较标准为2.8% ~ 4.5%。

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根据8月14日北京商报记者的产品查询公告,招聘和金鼎在7个月内,一天前三个周期的业绩比较标准分别为3.85%、3.65%和3.6%。

“招聘和金正恩时隔7个月,截至1日,业绩比较标准下限比以前有所降低。”青银理财母行肖像银行(600036)客服向北京商报记者提出,由于债券市场大幅波动,整个市长/市场出现流动性枯竭的情况,因此该产品的业绩比较标准也进行了调整,投资者根据实际情况选择持有或偿还。

最近调整理财产品业绩比较标准的还有中原银行,根据该银行最近发布的公告,将调整财付宝雷系列部分产品的业绩比较标准。具体来说,中远银行从8月24日开始,将财付宝瑞英一年33次理财产品(以下简称“财付宝瑞英一年33天”)业绩比较标准下调至3%。从8月25日开始,浦富宝瑞英半年内将7号理财产品(以下简称“浦富宝瑞英半年开7号”)业绩比较标准下调至2.8%。

北京商报记者指出,财付宝瑞英系列是原洛阳银行旗下的理财产品,中远银行吸收洛阳银行合并,因此该理财产品目前属于中远银行洛阳分行。根据理财产品设立公告,财富宝瑞英一年成立33天,财富宝瑞英半年成立7天,两种理财产品都是2021年成立的。两种产品的第一个运营周期业绩比较标准分别为4.1%和4%。

北京商报记者指出,中银理财、深圳农商行等公司也适当降低了个别理财产品的业绩比较标准,下调幅度均为0.2个百分点。

光大银行(601818)金融市场部分析师周武华认为,近期市场利率移动、权益市场波动将影响理财产品的收益水平和净值波动。多家银行及理财者降低业绩比较标准,主要是在理财净值转换后,理财产品的净值受到市长/市场环境的巨大影响,机构根据市长/市场环境的变化调整收益标准,引导投资者合理预期,有助于减少个别理财收益偏离参考标准的情况。

2022年《资本管理新规定》正式出台,理财产品也进入了顺化时代,受市长/市场波动的影响,很多理财产品一度出现了净值下降趋势,银行理财业务不满程度也很高。银保监会消费者权益保护局公布的《关于2022年第一季度银行业消费投诉情况的通报》件,2022年第一季度涉及理财业务申报的3867件,环比增加了1.71%,占投诉总数的5.1%。

部分理财产品提前“退市”

在调整业绩标准的同时,部分理财产品的提前结束也引起了市场的关注。据《北京商报》记者不完全统计,最近包括新银理财、农银理财、中原银行、盛京银行、浦发银行在内的多家银行及理财公司提前终止了部分理财产品的运营。

根据新银理财发布公告,经过慎重评估,该公司决定提前8月9日将新银理财智慧奖高额FOF 1年15号理财产品(以下简称“智慧奖高额FOF 1年15日”)提前8月9日关闭申购和兑换交易。对于提前终止的原因,新银理财表示,根据该产品说明书第12条的相关承诺,为了保护投资者的利益,理财产品经理有权根据理财产品资金运用的实际情况,自愿终止理财产品。

智能增强FOF一年开设15号产品说明书,说明理财产品经理提前终止该理财产品的原因是投资于产品的资产市场价格大幅下跌,产品的提前终止比维持产品运营更有利于保护产品持有人的权益。

北京商报记者从新银理财母银行中信银行(601998)客户公司处获悉,主要是为了保护投资者的利益,可能与调整投资方向和判断市长/市场趋势有关。例如,担心市长/市场环境会对收益产生不利影响等。

农银理财近期宣布,后续市场不可控因素强,产品净值预计将发生较大波动,为更好地提供产品服务,保障投资者权益,将于8月24日提前终止“农银同心两年开放”价值选定第一期人民币理财产品(以下简称“农银同心”)。

从业绩来看,农银同心两年开放一期新客运专线2022年第一季度报告显示,该产品三个月前累计净值增长率为-0.66%,累计净值年增长率为-2.69%。

融融360数字科技研究院分析师刘恩平表示,理财产品提前终止通常有三个原因,一是产品投资收益达不到预期,未来也难以实现。第二,是触发提前终止条款的产品,例如理财份额低于下限的情况。第三,个别银行未能完成整个理财产品的转换,新旧商品的交接可能会提前终止。

周武华指出,提前终止业绩不佳的理财产品相当于提前停止,这有助于保护投资者的利益,减少机构和投资者的潜在纠纷,维护市长/市场声誉。

要提高投资研究能力,提供商品性对公路产品。

调整业绩比较标准或提前终止理财产品可能会对投资者产生一定的影响,但业内人士往往认为这种影响较小。刘恩平表示,新发行的产品与过去推出的同类产品相比,业绩比较标准降低对投资者没有太大影响,存续期间产品业绩比较标准下调会对投资者产生负面影响,理财产品未能达到预期投资收益,提前终止会对投资者权益产生一定影响。

就未来的银行理财运营趋势来说,刘恩平预计未来理财产品的提前终止现象会持续下去,但总体来说,在理财市场提前终止的产品比较低,投资者不必太担心。遇到这种情况,收回资金,继续购买其他产品就可以了。在机构层面,银行及理财公司应设定合理的业绩比较标准,避免设定过多的业绩比较标准,谨慎选择投资对象,防止金融资产因信用恶化事件而导致产品收益下降。

朱武华认为,在理财产品的净值化转换后,银行及理财公司应做好相关工作,包括提高对机构的投资能力、加强投资者教育、向投资者提供有市场价值的理财产品、如何有效减少产品净值波动、满足投资者的多样化理财需求等。

北京商报记者孟凡海李海安。

(责任编辑:刘海美)

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