_销售资金实施“一人一户”风险准备金详细公布理财公司内部控制办法正式发布

在美联社8月25日消息(记者徐川)发表意见稿4个月后,《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》)今天正式落地。

财联社记者指出,《办法》与征求意见稿相同,共6章,但增加了5条依次设立理财产品销售管理制度的规定。建立理财产品投资账户管理系统,建立风险准备金管理系统,实施反洗钱、资助恐怖主义等法律法规。改进数据质量管理系统和流程。

银保监会相关部门负责人指出,要共同推进理财公司,完善内部控制的长期机制。第一,要求理财公司的内部控制职能部门至少每年组织内部控制评价,评价结果包含在绩效评价指标体系中。二是要求理财公司内审部门至少每年进行内部控制审计评价,发挥监督制衡作用。共同推进理财公司,完善内部控制的长效机制。

据悉,《办法》过渡期自实施之日起为6个月。如果不遵守《办法》规定,就要在过渡期内完成整顿。理财公司应在过渡期结束前就《办法》向银保监会相关监管部门提交内部自我评估报告。

投资者“一人一户”销售资金必须独立控制

就销售管理而言,《办法》规定,在意见稿的基础上,理财公司必须完全准确地获取投资者身份信息,为了验证其真实性,必须为每位投资者开设独立的理财账户,严格隔离销售结算资金和其他资金。

第二,在资金运营过程中,如果出现与理财产品回购、分红和购买失败(新)相对应的金额,则应将其归类为投资者购买时使用的银行账户。不能退还原银行账户的理财公司和理财产品销售机构,在确认投资者的身份和意志后,必须将此金额返还投资者指定的其他同名账户。

“销售管理制度旨在规范银行理财产品的销售资金用途,客户资金与理财公司的自有资金完全脱节,使资金流动更加明确,在一定程度上有助于防范风险,保护客户的投资权益。”银行理财从业者说。

上述银保监会负责人表示,理财资金归集、接收、转账等所有过程都应通过银行账户及银行清算结算渠道进行处理,理财产品销售信息及数据交换应通过银行业、理财登记管理中心、中央数据交换平台等银保监会批准平台进行。

据《中国银行(601988)业理财市场半年报告(2022年上)》专栏报道,作为连接代理商和理财产品发行人的核心渠道,中央数据交换平台可以为理财产品发行人,特别是理财公司匹配优质的代理商,为做代理业务的机构提供一次访问多家理财公司的服务。

改善投资账户管理资金投入及比率都要遵守规定。

在投资管理方面,根据《办法》新规定,理财公司应建立理财产品投资账户管理制度,根据相关法律法规分别设置不同理财产品的相关投资账户,并确保资金清算、会计核算、账户记录等方面的独立性、清晰度和完整性。

与此同时,此前发表的关于理财资金投入的意见稿表示:“确保资金投入严格遵守国家政策和监管要求。”在此基础上,《办法》还包括资金的比例。也就是说,资金投入和比率都必须得到遵守。

此前,在监管人员披露的首次银行理财“罚款”中,中银、光大二银行理财公司个别理财产品的集中度超过了规定的上限。共同点是“所有公开募集理财产品持有单一证券的市值超过该证券市值的30%”。

“公开募股理财产品持有单一证券的市值超过、理财产品的杠杆水平超过、高流动性资产比例不足等,主要影响理财产品的流动性和稳健性。”金融首席研究员董喜浩此前表示,随着理财产品纯化变化的加快,理财产品与金融市场和其他监管产品的联系增加,对产品流动性和稳定性管理提出了更高的要求。

明确的风险准备金管理工作

记者注意到,关机构风险准备金的设定由来已久。新规定(《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》)中明确规定,要按管理费收入的10%征收风险准备金。主要用于弥补违法违规、违反资产管理产品合同、操作错误、技术障碍等资产管理产品资产或给投资者造成的损失。

“公司批准开业后,根据《新规定》充分估算风险准备金,定期向监督部报告变更情况,但对该资金的使用方法、管理方法没有具体规定。”银行理财业人士介绍。

根据《办法》,理财公司必须为风险准备金的返还、存入和支付开设专用风险准备金账户,该账户不得与其他类型账户混用,不得存入其他性质资金,属于特定目的资金,理财公司不得以任何形式擅自占用、挪用或借用。

此外,关于风险准备金的管理细节,《办法》明确表示,理财公司可以投资银行存款、国债、央行票据、政策性金融债券和银保监事会认可的其他资产。持有现金及到期日在一年内的国债、央行票据总余额应保持在风险准备金总额的10%以下。

资深金融监管政策专家周伊钦对理财记者表示,这次对风险准备金的管理规定和具体操作要求更加明确,参考证监会对基金产品风险准备金的管理方式,理财产品风险准备金如何解决账户管理、如何投资管理等问题。

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