_严格的监督非标准吸入已经拉开序幕“周期支付利息”被定为违规行为

那些非标准存款“创新”产品将从货架上掉下来。

自2020年下半年以来,教练先后挥舞组合权,对各种非标准吸入进行了贯穿式监督。目前,中小银行的另一个储蓄周期支付被央行认定为“非标准存款创新产品”。

根据最近央行公布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》),一些金融机构为了吸收存款,发行了活期存款利息、定期存款利息和周期利息等所谓的“创新”产品。这些产品的实际利率水平大大超过了同期存款利率。

第一财经记者观察到,到目前为止,实际上很多中小银行通过周期支付等商品进行储蓄。“小银行吸收存款困难,需要提高收益率进行储蓄。教练还没有停止这项工作,要更进一步。”一位中小银行高管对第一财经记者说。

在对存款紧缩行为的严格监督态势下,中小银行存款的困境不仅止于结构存款、利息金等所谓“创新”产品的停止,中央银行从2021年第一季度开始将地方法人银行的异地存款吸收纳入宏观审慎评估(MPA),禁止通过各种渠道进行异地存款业务,并宣布已经发生的库存存款是自然的。(注:)。

规范各种“创新”产品

2019年以后,人民银行以利率自律机制为指导,加强存款自律管理,敦促金融机构依法合规经营,活期存款提前提取利息、定期存款利息等非定期存款创新产品。

目前,央行明确将周期和产品也包括在非标准存款创新产品中。周期利息存款产品是指投资获得收益后支付给投资者的周期,有些产品按月盈利,有些产品按季度盈利。

第一财经记者发现,此前中小银行的周期和存款产品并不常见,主要依靠利息产品。在停止计息产品后,一些中小银行开始大力扩大这种新型存款产品,以缓解资金方的压力。

记者发现,现在很多中小银行都在使用周期支付产品。“不需要担心周期支付商品的风险。这种存款受“50万韩元内存款保险100%赔偿”保护。但是,这些产品的利率很高,可能会停止后续行动。”此前,一位华中地区中小银行行长对第一财经记者说。

央行数据显示,活期存款根据利息产品,在整备前(截至2019年5月16日)余额为6.7万亿韩元,从2019年5月17日起要求金融机构逐步整顿,从2019年12月1日起停止新建,余额自然到期。截至2020年末,活期存款利息产品余额为1.2万亿韩元,检修前压降5.5万亿韩元,压降比率超过81%。定期存款提前提取利息产品的情况下,整备前(截至2019年12月16日)的余额为15.4万亿韩元,要求金融机构从2019年12月17日开始立即停止新建,并将2020年底的余额降至0。截至2020年底,定期存款提前提取利息产品,顺利实现余额清算目标,共实现了15.4万亿韩元的压降。

根据上述《报告》数据,2020年12月结构存款担保收益率为1.25%,比2019年12月下降了1.18个百分点。另一方面,结构存款的总体预期收益率和回购利润率也迅速下降,2020年12月分别为3.09%和3.03%,比2019年12月下降了0.5%和0.54个百分点。2020年末结构存款余额为6.3万亿韩元,比2020年4月的最高点10.7万亿韩元减少了4.4万亿韩元。

“下一步将继续发挥利率自律机制的作用,加强对非标准存款创新产品、结构存款、异地存款的管理,防止非理性竞争,保持存款市场有序竞争,保持银行负债端成本稳定,推进利率市场化改革,为促进企业综合融资成本稳定创造良好环境。《报告》人。

禁止地方法人银行通过各种渠道开设异地存款

近两年来,部分地方法人银行吸收异地存款,实现快速扩张,摆脱了服务地区经济的定位。异地存款的稳定性下降,累积的流动性风险容易迅速传染。

为了应对这些风险,《报告》表示,从2021年第一季度开始,将地方法人银行吸收异地存款纳入宏观审慎评估(MPA),禁止通过各种渠道开设异地存款,并禁止已发生的存款自然到期。

异地存款怎么定义?异地存款是地方法人银行通过未设置实体网络的地方自治团体开设的账户吸收的存款,包括通过第三方互联网平台和自己的网上银行、手机银行等吸收的存款。

但是《报告》提到了除了没有实体经营网、在线运营的银行以外的特殊情况。但是,这种银行展览业的范围不受空间限制,实际上已成为在全国范围内运营的银行,因此存款利率自律要求参考国有银行的执行情况。

《报告》表示,存款基准利率应作为利率体系的压载长期保存。

由于银行负债团的规范,受冲击最大的群体是中小银行,资本补充渠道没有大流行,对存款的依赖度很高。为此,央行推出《报告》后,业界认为中小银行将面临挑战。今后,商业银行必须明确自己的业务结构和规模比例,加强同业融资,以缓解监管的冲击。要认真评估流动性匹配率、优质流动性资产满足率、核心负债比率等重要监管指标,进行压力测试。要加强收入结构的平衡,做好客户的精细运营,积极开发自营渠道,利用网点优势提高运营能力。地方法人银行要坚持当地定位,在自己的能力范围内精耕细作。

但是,市场上也有声音说,中小银行当然要坚持守法和谨慎的原则,确保创新活动符合银行的债务质量管理水平。根据监管要求,必须严格执行存款利率和利息管理及存款吸收规范等相关规定。但是中小银行想摆脱存款困境不是一朝一夕的事情,监管必须允许中小银行对用户运营手段进行合理的探索。

(责任编辑:一个人)

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